公務員信貸利率

 

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月薪還不起卡債與機車貸款 男當街行搶被逮


高雄市一名男子因為卡債遭到銀行強制扣薪，加上每個月還要付機車貸款、當舖的利息以及卡債，每個月兩萬多元的薪水根本還不起這些債務，男子於是鋌而走險，當街搶奪女騎士的皮包，警方根據被害當舖借款人描述，再調閱監視器畫面，鎖定有多次前科的陳姓男子，循線將他逮捕。

上個月19號，兩名女子大白天騎機車雙載行當舖借款經高雄市楠梓區後昌路，夾在兩人之間的皮包突然遭到歹徒飛車搶走；日前，一名女子在楠梓區的高楠公路也遇到搶匪，放在機車踏板上的皮包被搶，楠梓分局偵查隊長林耕宇表示，根據被害人描述，搶匪行搶的速度相當快，根本來不及反應，警方根據被害人形容的搶匪特徵，並調閱路口監視器過濾，查出去年底才剛剛出當舖借款獄、有多次強盜、搶奪、竊盜以及毒品等前科的45歲陳姓男子涉有重嫌，循線將他逮捕，嫌犯偵訊時向警方供稱，會當街搶奪女子皮包是因為被債務逼急了「他出獄之前有一些債務每個月要強制扣薪一萬塊，加上他的機車是用分期付款的方式購買的，機車每個月要扣六千，所以他又去當舖，用機車質押了三萬五，每一期要付三千五，還有兩萬多元的卡債。」

林耕宇隊長表示，陳姓嫌犯每次犯案之前都會先勘查環境，故意選擇比較偏僻、又沒有裝設監視器的街道隨機犯案，搶完後，立即鑽進小巷子逃走，警方偵訊後依搶奪罪嫌將他移送雄檢偵辦，檢察官向法院聲請羈押獲准。以房養老2.0 土銀樂活貸款迎老人


房貸過程不用付銀行利息、貸款至少要借到95歲以上，聽起來對銀行很虧本的房貸，竟然還有銀行願意承做？當舖借款土地銀行13日宣布在全省150個據點開放申請「樂活養老」貸款，副總李振鳴表示，年滿65歲、最高借7成，若核准貸款金額不到房價的一半，當舖借款利息將「全數掛帳」年滿一次繳清。

「以前大家說養兒防老，現在是以房養老。」李振鳴表示，為配合政府政策，土銀特別推出了「樂活養老」貸款，和一般房貸最大的不同是，貸款金額是按月領取，到期時再一筆還清；而一般房貸是先拿到一大筆融資，再分期攤還，因此「樂活養老」的現金給付，就是專門針對支應老年人生活所設計。

一般老年人就算擁有自己的房子，也不容易借到錢。一位銀行業者私下表示，老年人通常沒有收入，還款能力受到質疑，另外銀行不願意承擔貸款人死亡風險以及後續的法律程序。使得許多老年人「有不動產，卻沒有現金過日子」，為了現金而賣房子，將使得自己流離失所。

「樂活養老」貸款型態也和一般的「以房養老」不同，前者繳清貸款時，仍擁有不動產，後者是「先拿錢，到期間還房子給銀行」。李振鳴指出，土銀推出養老貸款也同時會面對著利率下跌、貸款人年齡過高、及房價下跌導致估價錯誤風險。

根據土銀的規劃，「樂活養老」的利率約2%上下，凡年滿65歲、票債信正常的本國人，本人單獨所有房地產可為擔保品者均可申請，一般而言，核准貸款金額將視房價的7成，但若核准貸款金額不到房價的一半，該貸的利息不需要分攤到每個月償還，而是到了到期日與本金一起還。

李振鳴表示，貸款人至少要貸到95歲，若貸款期間內往生，繼承人可決定貸款處分方式。他並引用政治大學地政系調查指出，以房養老需求多在新北市、台北市地區，房價高，也比較容易向銀行借到錢，目前估計全台約20到30萬戶。

土銀是繼合庫銀後，第2家推出以房養老商品的銀行，台銀也曾透露，今年首季會推出相關商品。然而銀行業透露，合作金庫目前真正成案的貸款僅有個位數，申請的確有上百件。動產擔保交易鬆綁 開放機車抵押借貸


台灣機車登記數量高達一千三百多萬部，不過因為價格相對低，一直無法設定為動產擔保，但行政院去年12月，修正了「動產擔保交易法施行細則」，開放機車抵押貸款，讓經濟狀況吃緊的民眾，可以獲得小額款項周轉，只是銀行業者擔心，機車價值低又容易失竊，恐怕難以估價。

上下班時間，馬路上可以看到機車族現身，而且數量永遠比路上汽車還要多，不過由於價格和汽車、大型重機比較，相對低，無法設定為動產擔保，但就在去年年底，這項規定悄悄鬆綁，行政院修正動產擔保交易法施行細則，全面開放機車抵押貸款，公路總局監理組牌照科科長孫榮德：「把原來的大型重型機車，只能設定動產抵押的部分，我們現在已經加列了普通重型機車跟輕型機車，都可以設定動產擔保。」

台灣機車登記數量，高達一千三百多萬部，政策在1月1號上路，推翻以往機車分期貸款，由車主向機車行辦理擔保分期，或是機車行找民間貸款公司借貸，全數還款前還必須先簽本票，以及由車行向銀行信用借款，新政鬆綁，雙方都更有保障，不過銀行業者擔心沒有定下市場準則，要落實恐怕有困難。公路總局監理組牌照科科長孫榮德：「這個應該是一般債權人，就是銀行相關的經驗法則，他們應該認定多少錢，是由他們直接來認定。」

據了解，目前還沒有銀行正式將機車納入動產擔保，業者透露機車不但價值不高，又容易失竊，估價不易，目前都還在觀望階段，因此政府要如何從中協調、輔導，讓新政落實，更成為未來重要課題。