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以房養老2.0 土銀樂活貸款迎老人


房貸過程不用付銀行利息、貸款至少要借到95歲以上,聽起來對銀行很虧本的房貸,竟然還有銀行願意承做?土地銀行13日宣布在全省150個據點開放申請「樂活養老」貸款,副總李振鳴表示,年滿65歲、最高借7成,若核准貸款金額不到房價的一半,利息將「全數掛帳」年滿一次繳清。

「以前大家說養兒防老,現在是以房養老。」李振鳴表示,為配合政債務整合資訊網府政策,土銀特別推出了「樂活養老」貸款,和一般房貸最大的不同是,貸款金額是按月領取,到期時再一筆還清;而一般房貸是先拿到一大筆融資,再分期攤還,因此「樂活養老」的現債務整合資訊網金給付,就是專門針對支應老年人生活所設計。

一般老年人就算擁有自己的房子,也不容易借到錢。一位銀行業者私下表示,老年人通常沒有收入,還款能力受到質疑,另外銀行不願意承擔貸款人死亡風險以及後續的法律程序。使得許多老年人「有不動產,卻沒有現金過日子」,為了現金而賣房子,將使得自己流離失所。

「樂活養老」貸款型態也和一般的「債務整合資訊網以房養老」不同,前者繳清貸款時,仍擁有不動產,後者是「先拿錢,到期間還房子給銀行」。李振鳴指出,土銀推出養老貸款也同時會面對著利率下跌、貸款人年齡過高、及房價下跌導致估價錯誤風險。

根據土銀的規劃,「樂活養老」的利率約2%上下,凡年滿65歲、票債信正常的本國人,本人單獨所有房地產可為擔保品者均可申請,一般而言,核准貸款金額將視房價的7成,但若核准貸款金額不到房價的一半,該貸的利息不需要分攤到每個月償還,而是到了到期債務整合資訊網日與本金一起還。

李振鳴表示,貸款人至少要貸到95歲,若貸款期間內往生,繼承人可決定貸款處分方式。他並引用政治大學地政系調查指出,以房養老需求多在新北市、台北市地區,房價高,也比較容易向銀行借到錢,目前估計全台約20到30萬戶。

土銀是繼合庫銀後,第2家推出以房養老商品的銀行,台銀也曾透露,今年首季會推出相關商品。然而銀行業透露,合作金庫目前真正成案的貸款僅有個位數,申請的確有上百件。以房養老2.0 土銀樂活貸款迎老人


房貸過程不用付銀行利息、貸款至少要借到95歲以上,聽起來對銀行很虧本的房貸,竟然還有銀行願意承做?土地銀行13日宣布在全省150個據點開放申請「樂活養老」貸款,副總李振鳴表示,年滿65歲、最高借7成,債務整合資訊網若核准貸款金額不到房價的一半,利息將「全數掛帳」年滿一次繳清。

「以前大家說養兒防老,現在是以房養老。」李振鳴表示,為配合政府政策,土銀特別推出了「樂活養老」貸款,和一般房貸最大的不同是,貸款金額是按月領取,到期時再一筆還清;而一般房貸是先拿到一大筆融資,再分期攤還,因此「樂活養老」的現金給付,就是專門針對支應老年人生活所設計。

一般老年人就算擁有自己的房子,也不容易借到錢。一位銀行業者私下表示,老年人通常沒有收入,還款能力受到質疑,另外銀行不願意承擔貸款人死亡風險以及後續的法律程序。使得許多老年人「有不動產,卻沒有現金過日子」,為了現金而賣房子,將使得自己流離失所。

「樂活養老」貸款型態也和一般的「以房養老」不同,前者繳清貸款時,仍擁有不動產,後者是「先拿錢,到期間還房子給銀行」。李振鳴指出,土銀推出養老貸款也同時會面對著利率下跌、貸款人年齡過高、及房價下跌導致估價錯誤風險。

根據土銀的規劃,「樂活養老」的利率約2%上下,凡年滿65歲、票債信正常的本國人,本人單獨所有房地產可為擔保品者均可申請,一般而言,核准貸款金額將視房價的7成,但若核准貸款金額不到房價的一半,該貸的利息不需要分攤到每個月償還,而是到了到期日與本金一起還。

李振鳴表示,貸款人至少要貸到95歲,若貸款期間內往生,繼承人可決定貸款處分方式。他並引用政治大學地政系調查指出,以房養老需求多在新北市、台北市地區,房價高,也比較容易向銀行借到錢,目前估計全台約20到30萬戶。

土銀是繼合庫銀後,第2家推出以房養老商品的銀行,台銀也曾透露,今年首季會推出相關商品。然而銀行業透露,合作金庫目前真正成案的貸款僅有個位數,申請的確有上百件。什麼學歷房貸利率最低? 聯徵:大學畢業


根據聯徵資料統計,不同學歷的購屋人申請房貸條件也有些微差異,長期來看平均貸款利率最低的是大學學歷,不但比高中、高職、專科要低,也比碩士、博士有優勢。

至於購買房屋最貴的則是博士學歷,買的房子平均價格達1496萬元,購屋坪數也是最大的56.3坪。

信義房屋企研室專案經理曾敬德表示,銀行貸款主要評估貸款人和抵押品的條件,如果貸款人的收入穩定與職業條件較佳,如公務員、上市公司的員工等,都能夠爭取到較好的貸款條件,而這些職業別以大學生學歷最為普遍,應是大學學歷貸款人平均利率較低主要原因。

根據信義房屋統計聯徵資料發現,具大學學歷的貸款人,房貸利率長期來看都比高中職、專科、碩士、博士來得低,以2015年第4季平均貸款利率來說,就僅約1.99%,其他學歷則多在2%以上。

以購買的房子總價和面積來看,博士學歷買的房子平均價格最高,平均鑑估價格約為1496萬元,平均購買建物面積達56.3坪,平均借款金額將近千萬元,若以貸款20年期利率2%本利攤還估算,每月房貸約為5萬元。

至於高中職與其他學歷的貸款人,則明顯可看出貸款利率相對較高,高中職的貸款利率為2.12%,但貸款核貸成數則差異不大,不過其他的學歷則可發現貸款利率較低且核貸的成數也較少,2015年第四季平均核貸成數為63%,平均貸款利率也是較高的2.15%。

曾敬德表示,通常學歷不會是銀行估價時的評估要件,但學歷可能會直接反應在工作職位等項目上,對於貸款條件就會產生影響。
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