公務員信貸利率

 

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貸款綁保險違法搭售 金管會：加強監督


時代力量立委黃國昌今(15)日上午召開記者會，針對有金融機構將貸款與保險綁在一起，以半強迫半勸誘的方式違法向民眾搭售，質疑金管會有失職之嫌。金管會銀行局組長邱美珠強調未來將強化金融檢查，發現有違法的金融機構也會以個案狀況、依法辦理。

黃國昌指出，近來有民眾向他陳情，指稱銀行在實務上以貸款綁保險的方式違法向他們販售保單。陳情人彭女士就表示，她前年十月因急需資金，向銀行申請房屋貸款500多萬元，雖然條件符合資格，卻被銀行要求購買六年期儲蓄險型保單作為貸款條件，每年除了償還貸款本金利息，還要額外繳交13萬元，對家裡經濟形成莫大壓力。

另外，陳情人劉先生向銀行辦理200萬元信用借款契約書貸款，也被銀行慫恿，被告知如同意購買保險，可以降低貸款利率；劉先生最後被業者說服，為個人、妻子和其子購買20年期保險商品，每年共計多出保費11.5萬元。

政大法律系教授葉啟洲表示，保險是一個好的東西，但保險商品一定要符合消費者個人的需求，同時業借款契約書者要善盡說明義務，消費者更要在自由意願之下與業者締結保險契約。業者如果不遵守這些原則，都會對消費者造成不必要的負擔。

除了承諾會強化銀行內部稽察機制、金融外部檢查等，邱美珠說民眾碰到類似情況可以直接向金管會投訴。她強調，如果發現銀行有違法行為，依照《銀行法》規定，可處業者新台幣200萬元以上1,000萬元以下罰鍰；《金保法》也規範業者充分告知金融商品資訊，以及不得進行不當業務招攬等，違者可處30萬元以上1,000萬元以下罰鍰。

金管會也指出，如果銀行當真沒有善盡告知義務，民眾在中止契約、拿回解約金後，如果發現仍有損失，銀行也借款契約書要擔負損害賠償責任。以房養老2.0 土銀樂活貸款迎老人


房貸過程不用付銀行利息、貸款至少要借到95借款契約書歲以上，聽起來對銀行很虧本的房貸，竟然還有銀行願意承做？土地銀借款契約書行13日宣布在全省150個據點開放申請「樂活養老」貸款，副總李振鳴表示，年滿65歲、最高借7成，若核准貸款金額不到房價的一半，利息將「全數掛帳」年滿一次繳清。

「以前大家說養兒防老，現在是以房養老。」李振鳴表示，為配合政府政策，土銀特別推出了「樂活養老」貸款，和一般房貸最大的不同是，貸款金額是按月領取，到期時再一筆還清；而一般房貸是先拿到一大筆融資，再分期攤還，因此「樂活養老」的現金給付，就是專門針對支應老年人生活所設計。

一般老年人就算擁有自己的房子，也不容易借到錢。一位銀行業者私下表示，老年人通常沒有收入，還款能力受到質疑，另外銀行不願意承擔貸款人死亡風險以及後續的法律程序。使得許多老年人「有不動產，卻沒有現金過日子」，為了現金而賣房子，將使得自己流離失所。

「樂活養老」貸款型態也和一般的「以房養老」不同，前者繳清貸款時，仍擁有不動產，後者是「先拿錢，到期間還房子給銀行」。李振鳴指出，土銀推出養老貸款也同時會面對著利率下跌、貸款人年齡過高、及房價下跌導致估價錯誤風險。

根據土銀的規劃，「樂活養老」的利率約2%上下，凡年滿65歲、票債信正常的本國人，本人單獨所有房地產可為擔保品者均可申請，一般而言，核准貸款金額將視房價的7成，但若核准貸款金額不到房價的一半，該貸的利息不需要分攤到每個月償還，而是到了到期日與本金一起還。

李振鳴表示，貸款人至少要貸到95歲，若貸款期間內往生，繼承人可決定貸款處分方式。他並引用政治大學地政系調查指出，以房養老需求多在新北市、台北市地區，房價高，也比較容易向銀行借到錢，目前估計全台約20到30萬戶。

土銀是繼合庫銀後，第2家推出以房養老商品的銀行，台銀也曾透露，今年首季會推出相關商品。然而銀行業透露，合作金庫目前真正成案的貸款僅有個位數，申請的確有上百件。花旗打造金融3.0 上網活存、貸款、信用卡一指通


花旗銀行衝刺數位銀行及金融創新，全力打造數位化金融3.0，繼「信用貸款線上申請」開辦後，進一步啟動「隨行申辦 一點就通」金融服務，包括全新推出Smart活存線上申辦與信用卡線上申辦。未來客戶無論在何處，只要動動手指、上傳資料，申辦Smart活存、信用卡及貸款都能一指搞定，隨身銀行全面通，並同步推出手機版，提供客戶更多元服務。

花旗費金融總事業群負責人李芸指出，未來的銀行不再是一個地方，而是一種行動，數位金融的潮流改變銀行與消費者溝通的管道，未來金融交易將不受限於時間地點，銀行將無所不在，為符合消費者期待及更貼近消費者需求，去年9月推出市場上最快核貸後60分鐘可立即撥款的「信用貸款線上申請」，全面上線後有近半數的申請件採線上進件方式，今年將再依法規開放進一步擴展至Smart活存線上申辦及信用卡線上申辦，隨行申辦一點就通，隨身銀行全面通。

李芸指出，全新的花旗Smart活存線上申辦擁有簡易3步驟及3大行動加速的特點，讓開戶不再受限於分行營業時間及地點，客戶無需親臨分行，隨時隨地都能上傳身分證明文件並透過自然人憑證申辦，不受時間地點限制，24小時內將客戶的帳號資料寄至客戶指定的電子信箱中，讓客戶快速享受花旗提供的儲蓄加速、匯款加速及交易加速3大行動加速優惠，體驗花旗Smart活存帶來的數位服務。

全新的花旗信用卡線上申辦功能將提供花旗銀行既有客戶簡易、方便的線上信用卡申辦或加辦服務，既有信用卡卡友若需要加辦信用卡，完成身份驗證後，只需填寫一個欄位及簡訊動態密碼認即可完成線上加辦申請，無需簽名、不需列印寄回申請書。客戶可以隨時隨地提出申請，最快將3個工作天內收到新申辦的信用卡，實現數位化金融3.0。