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貸款綁保險違法搭售 金管會:加強監督


時代力量立委黃國昌今(15)日上午召開記者會,針對有金融機構將貸款與保險綁在一起,以半強迫半勸誘的方式違法向民眾搭售,質疑金管會有失職之嫌。金管會銀行局組長邱美珠強調未來將強化金融檢查,發現有違法的金融機構也會以個案狀況、依法辦理。

黃國昌指出,近來有民眾向他陳情,指稱銀行在實務上以貸款綁保險的方式違法向他們販售保單。陳情人彭女士就表示,她台南汽車借款前年十月因急需台南汽車借款資金,向銀行申請房屋貸款500多萬元,雖然條件符合資格,卻被銀行要求購買六年期儲蓄險型保單作為貸款條件,每年除了償還貸款本金利息,還要額外繳交13萬元,對家裡經濟形成莫大壓力。

另外,陳情人劉先生向銀行辦理200萬元信用貸款,也被銀行慫恿,被告知如同意購買保險,可以降低貸款利率;劉先生最後被業者說服,為個人、妻子和其子購買20年期保險商品,每年共計多出保費11.5萬元。

政大法律系教授葉啟洲表示,保險是一個好的東西,但保險商品台南汽車借款一定要符合消費者個人的需求,同時業者要善盡說明義務,消費者更要在自由意願之下與業者締結保險契約。業者如果不遵守這些原則,都會對消費者造成不必要的負擔。

除了承諾會強化銀行內部稽察機制、金融外部檢查等,邱美珠說民眾碰到類似情況可以直接向金管會投訴。她強調,如果發現銀行有違法行為,依照《銀行法》規定,可處業者新台幣200萬元以上1,000萬元以下罰鍰;《金保法》也規範業者充分告知金融商品資訊,以及不得進行不當業務招攬等,違者可處30萬元以上1,000萬元以下罰鍰。

金管會也指出,如果銀行當真沒有善盡告知義務,民台南汽車借款眾在中止契約、拿回解約金後,如果發現仍有損失,銀行也要擔負損害賠償責任。留學貸款放寬 家戶200萬元下可申貸


留學貸款申請資格放寬,教育部修正「補助留學生就學貸款辦法」,以往規定家庭年收入新臺幣145萬元以下才可申貸,現在放寬為家戶所得145萬元到200萬元以下家庭,在自行負擔貸款利息條件下也可申貸,碩士貸款總額度為100萬元,博士貸款總額度為200萬元。

為減輕學生出國留學的經濟壓力,教育部修正相關辦法,放寬申請留學貸款的家庭年收入標準,教育部國際及兩岸教育司海外留學科科長董慶豐表示,以往要家戶所得145萬元下才可申請留學貸款,修法後家戶所得在145萬元到200萬元以下的家庭,在自行負擔貸款利息的條件下也可申請貸款,碩士貸款總額度為100萬元台南汽車借款,博士為200萬元,博士貸款期限為16年(含寬限期5年),碩士貸款期限為10年(含寬限期3年)。

另外,原本學制於一年內可完成碩士學位課程者,碩士貸款分第一年撥付50萬、第二年再50萬元,現在則放寬為15個月內可完成碩士學位課程者,就可一次撥付貸款100萬元,讓學生運用貸款更彈性,相關辦法修正從4月1號起實施,留學貸款相關資訊,可利用教育部國際及兩岸教育司網站(http://www.edu.tw/,點選主題專區─海外留學─留學貸款專區)查詢。以房養老2.0 土銀樂活貸款迎老人


房貸過程不用付銀行利息、貸款至少要借到95歲以上,聽起來對銀行很虧本的房貸,竟然還有銀行願意承做?土地銀行13日宣布在全省150個據點開放申請「樂活養老」貸款,副總李振鳴表示,年滿65歲、最高借7成,若核准貸款金額不到房價的一半,利息將「全數掛帳」年滿一次繳清。

「以前大家說養兒防老,現在是以房養老。」李振鳴表示,為配合政府政策,土銀特別推出了「樂活養老」貸款,和一般房貸最大的不同是,貸款金額是按月領取,到期時再一筆還清;而一般房貸是先拿到一大筆融資,再分期攤還,因此「樂活養老」的現金給付,就是專門針對支應老年人生活所設計。

一般老年人就算擁有自己的房子,也不容易借到錢。一位銀行業者私下表示,老年人通常沒有收入,還款能力受到質疑,另外銀行不願意承擔貸款人死亡風險以及後續的法律程序。使得許多老年人「有不動產,卻沒有現金過日子」,為了現金而賣房子,將使得自己流離失所。

「樂活養老」貸款型態也和一般的「以房養老」不同,前者繳清貸款時,仍擁有不動產,後者是「先拿錢,到期間還房子給銀行」。李振鳴指出,土銀推出養老貸款也同時會面對著利率下跌、貸款人年齡過高、及房價下跌導致估價錯誤風險。

根據土銀的規劃,「樂活養老」的利率約2%上下,凡年滿65歲、票債信正常的本國人,本人單獨所有房地產可為擔保品者均可申請,一般而言,核准貸款金額將視房價的7成,但若核准貸款金額不到房價的一半,該貸的利息不需要分攤到每個月償還,而是到了到期日與本金一起還。

李振鳴表示,貸款人至少要貸到95歲,若貸款期間內往生,繼承人可決定貸款處分方式。他並引用政治大學地政系調查指出,以房養老需求多在新北市、台北市地區,房價高,也比較容易向銀行借到錢,目前估計全台約20到30萬戶。

土銀是繼合庫銀後,第2家推出以房養老商品的銀行,台銀也曾透露,今年首季會推出相關商品。然而銀行業透露,合作金庫目前真正成案的貸款僅有個位數,申請的確有上百件。
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