公務員信貸利率

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以房養老2.0 土銀樂活貸款迎老人


房貸過程不用付銀行利息、貸款至少要借週轉金定義到95歲以上，聽起來對銀行很虧本的房貸，竟然還有銀行願意承做？土地銀行13日宣布在全省150個據點開放申請「樂活養老」貸款，副總李振鳴表示，年滿65歲、最高借7成，若核准貸款金額不到房價的一半，利息將「全數掛帳」年滿一次繳清。

「以前大家說養兒防老，現在是以房養老。」李振鳴表示，為配合政府政策，土銀特別推出了「樂活養老」貸款，和一般房貸最大的不同是，貸款金額是按月領取，到期時再一筆還清；而一般房貸是先拿到一大筆融資，再分期攤還，因此「樂活養老」的現金給付，就是專門針對支應老年人生活所設計。

一般老年人就算擁有自己的房子，也不容易借到錢。一位銀行業者私下表示，老年人通常沒有收入，還款週轉金定義能力受到質疑，另外銀行不願意承擔貸款人死亡風險以及後續的法律程序。使得許多老年人「有不動產，卻沒有現金過日子」，為了週轉金定義現金而賣房子，將使得自己流離失所。

「樂活養老」貸款型態也和一般的「以房養老」不同，前者繳清貸款時，仍擁有不動產，後者是「先拿錢，到期間還房子給銀行」。李振鳴指出，土銀推出養老貸款也同時會面對著利率下跌、貸款人年齡過高、及房價下跌導致估價錯誤風險。

根據土銀的規劃，「樂活養老」的利率約2%上下週轉金定義，凡年滿65歲、票債信正常的本國人，本人單獨所有房地產可為擔保品者週轉金定義均可申請，一般而言，核准貸款金額將視房價的7成，但若核准貸款金額不到房價的一半，該貸的利息不需要分攤到每個月償還，而是到了到期日與本金一起還。

李振鳴表示，貸款人至少要貸到95歲，若貸款期間內往生，繼承人可決定貸款處分方式。他並引用政治大學地政系調查指出，以房養老需求多在新北市、台北市地區，房價高，也比較容易向銀行借到錢，目前估計全台約20到30萬戶。

土銀是繼合庫銀後，第2家推出以房養老商品的銀行，台銀也曾透露，今年首季會推出相關商品。然而銀行業透露，合作金庫目前真正成案的貸款僅有個位數，申請的確有上百件。動產擔保交易鬆綁 開放機車抵押借貸


台灣機車登記數量高達一千三百多萬部，不過因為價格相對低，一直無法設定為動產擔保，但行政院去年12月，修正了「動產擔保交易法施行細則」，開放機車抵押貸款，讓經濟狀況吃緊的民眾，可以獲得小額款項周轉，只是銀行業者擔心，機車價值低又容易失竊，恐怕難以估價。

上下班時間，馬路上可以看到機車族現身，而且數量永遠比路上汽車還要多，不過由於價格和汽車、大型重機比較，相對低，無法設定為動產擔保，但就在去年年底，這項規定悄悄鬆綁，行政院修正動產擔保交易法施行細則，全面開放機車抵押貸款，公路總局監理組牌照科科長孫榮德：「把原來的大型重型機車，只能設定動產抵押的部分，我們現在已經加列了普通重型機車跟輕型機車，都可以設定動產擔保。」

台灣機車登記數量，高達一千三百多萬部，政策在1月1號上路，推翻以往機車分期貸款，由車主向機車行辦理擔保分期，或是機車行找民間貸款公司借貸，全數還款前還必須先簽本票，以及由車行向銀行信用借款，新政鬆綁，雙方都更有保障，不過銀行業者擔心沒有定下市場準則，要落實恐怕有困難。公路總局監理組牌照科科長孫榮德：「這個應該是一般債權人，就是銀行相關的經驗法則，他們應該認定多少錢，是由他們直接來認定。」

據了解，目前還沒有銀行正式將機車納入動產擔保，業者透露機車不但價值不高，又容易失竊，估價不易，目前都還在觀望階段，因此政府要如何從中協調、輔導，讓新政落實，更成為未來重要課題。留學貸款放寬 家戶200萬元下可申貸


留學貸款申請資格放寬，教育部修正「補助留學生就學貸款辦法」，以往規定家庭年收入新臺幣145萬元以下才可申貸，現在放寬為家戶所得145萬元到200萬元以下家庭，在自行負擔貸款利息條件下也可申貸，碩士貸款總額度為100萬元，博士貸款總額度為200萬元。

為減輕學生出國留學的經濟壓力，教育部修正相關辦法，放寬申請留學貸款的家庭年收入標準，教育部國際及兩岸教育司海外留學科科長董慶豐表示，以往要家戶所得145萬元下才可申請留學貸款，修法後家戶所得在145萬元到200萬元以下的家庭，在自行負擔貸款利息的條件下也可申請貸款，碩士貸款總額度為100萬元，博士為200萬元，博士貸款期限為16年（含寬限期5年），碩士貸款期限為10年（含寬限期3年）。

另外，原本學制於一年內可完成碩士學位課程者，碩士貸款分第一年撥付50萬、第二年再50萬元，現在則放寬為15個月內可完成碩士學位課程者，就可一次撥付貸款100萬元，讓學生運用貸款更彈性，相關辦法修正從4月1號起實施，留學貸款相關資訊，可利用教育部國際及兩岸教育司網站（http://www.edu.tw/，點選主題專區─海外留學─留學貸款專區）查詢。